手のインターネット金融の衝撃銀行の普通預金は比普を占めて下がります

　　企業の普通預金の伸びが鈍化する

昨年年報が発表された11の上場銀行のうち、建行、浦発、農行の普通預金の割合が増加したほか、残りの銀行の普通預金の割合が低下し、光大、平安、中信、招行、工行などの普通預金の割合が相対的に減少した。

光大銀行の普通預金残高は前の年末より減少し、2013年末、光大銀行の普通預金残高は4975億元で、2012年末の4993億元よりやや減少したが、普通預金は2012年より4.45%減少した。

平安銀行の2013年の普通預金総額は3802.75億ドルで、前年同期比11%増加したが、2012年は25%だった。また、同銀行の2013年末の普通預金の割合は2.3%減少した。

昨年、中信銀行の普通預金の割合は2.1%減少し、工行と招商銀行は1.7%と1.36%減少した。

ある証券会社のアナリストは記者に対し、過去1年間、インターネット金融が普通預金に与える影響が大きいと話した。

しかし、万里の長城証券アナリストの黄奔氏は、インターネット金融の規模が相対的に大きい普通預金はまだ大きくないため、普通預金は主に企業預金の減少の影響を受けていると考えている。

データからも分かるように、光大銀行の2013年末の小売普通預金は1041億元で、前年の1025億元よりやや増加した。しかし、2013年末、企業の普通預金は4349億元で、前年の4440億元から91億元減少した。

中信銀行の場合も同様で、同銀行の2013年の個人普通預金の割合は4.8%で、2012年の4.5%より増加したが、企業普通預金は2012年の37.8%から35.4%に下がった。

平安銀行のデータによると、2013年、個人顧客の当行の普通預金総額は1045億元で、2012年の852億元より前年同期比22.64%増加し、占める割合も2012年の8.3%から8.5%に増加した。しかし、2013年の会社の顧客からの普通預金総額は2757.75億ドルで、成長率は2012年の25.69%から7.16%に下がり、占める割合も2012年の25.6%から22.6%に下がった。

前述の証券アナリストは記者に対し、2012年から普通預金の成長速度が遅くなったことは、外国為替占有金とも関係があると述べた。これまで、外国為替の成長は減速し、M 1全体の成長は減速し、企業の普通預金の面で大きな影響を受けてきた。

　　普通預金は流失し続ける恐れがある

普通預金の減少について、前述の証券アナリストは、銀行の利益に直接影響を及ぼすと述べた。低コストの普通預金はずっと銀行の奪い合いの重点だ。

工商銀行の2013年年報によると、当年の預金の平均金利は1.98%で、前年の1.99%とほぼ横ばいだった。工行によると、預金の平均金利率は前年とほぼ横ばいで、主に金利率が比較的高い会社の定期預金の割合が上昇した部分が2012年の金利引き下げ政策の影響を相殺した。データによると、2013年の工行の会社預金の定期と普通預金の利息率はそれぞれ3.3%と0.75%だった。

光大銀行の年報によると、2013年の顧客預金の利息支出は376.17億元で、前年同期比58.67億元増加し、18.48%増加した。主な原因は2つの方面がある:1つは業務が安定して発展し、取引先の預金規模が前年同期比で増加した:2つは金利市場化のプロセスが加速して推進し、預金金利が普遍的に浮上し、預金の定期化、財テク化が激化し、預金コストを引き上げた。

実際、インターネット金融の発展により、預金が財テク製品に転向する現象も増えている。前述の証券アナリストによると、2013年半ばのデータで計算すると、1%の普通預金が通貨基金類財テクは、銀行の2014年の利益に与える影響は2%だ。

黄氏は、今年の企業の普通預金は依然として状況が悪い可能性があるが、インターネット金融の影響が普通預金に与える影響はますます大きくなる可能性があると考えている。

昨年、アリババが天弘基金と共同で作った「残高宝」が発売されると注目され、様々な「宝」が戦団に加入した。

今年2月27日現在、オンラインになってから8カ月余りで、残高宝のユーザーは8100万世帯を突破した。

これに先立ち、ある銀行財テク関係者によると、通貨基金の柔軟性は銀行の普通預金に大きな代替作用があり、預金財テク化はもともと業界の大きな傾向であり、インターネット財テクだけでなく、銀行自身の預金が財テクに転向することも避けられないという。

実際、ますます多くの銀行すでに自分でいくつかの“T+0”の財テクを押し始めて、交行、平安銀行、工行を含む銀行はすべて類似の製品を出しました。

前述の証券アナリストは、インターネット金融今後、銀行への影響はますます大きくなるに違いない。銀行が類似製品を発売するのは少なくとも顧客を残す手段だ。

3月31日の招商の業績発表会で、招商の上層部は、インターネット金融が招商に与える影響は大きくないが、発展の目から見ると、金融業を変えるに違いないと明らかにした。